Des versements réduits, en toute connaissance de cause.

Vous refinancez votre hypothèque pour un montant plus élevé, jusqu'à 80 % de la valeur de votre propriété, et les fonds supplémentaires remboursent directement vos autres dettes chez le notaire. Il vous reste un seul versement, à un taux hypothécaire.

Exemple : 40 000 $ de cartes de crédit à 20 % coûtent environ 1 200 $ par mois en versements minimaux. Ajoutés à une hypothèque à environ 4,5 % sur 25 ans, ces mêmes 40 000 $ coûtent environ 220 $ par mois. L'économie est réelle, mais seulement si les cartes restent à zéro.

• Cela aide lorsque des soldes à intérêt élevé bloquent votre épargne ou votre cote de crédit
• Cela fonctionne mieux avec un plan : payer plus que le minimum et garder les cartes à zéro
• Cela peut ne pas valoir la peine si la pénalité pour rompre votre prêt dépasse les intérêts économisés
• C'est risqué si les habitudes de dépenses ne changent pas, car les dettes peuvent revenir en plus d'une hypothèque plus élevée

Parfois, une marge de crédit hypothécaire, une deuxième hypothèque, l'attente de votre date de renouvellement ou un prêt de consolidation de votre banque est un meilleur choix. Nous comparons l'intérêt total, les frais et la souplesse avant de recommander une voie.