Refinancement
Faites travailler votre valeur nette, avec prudence.
Le refinancement remplace votre prêt par un nouveau, souvent pour accéder à votre valeur nette. Il peut financer des rénovations, une mise de fonds sur une deuxième propriété ou une meilleure structure. Il comporte aussi de vrais coûts : nous regardons donc d'abord le portrait complet.
01
Jusqu'à 80 %
Vous pouvez habituellement emprunter jusqu'à 80 % de la valeur évaluée de votre propriété lors d'un refinancement.
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Connaître la pénalité
Rompre un terme à taux fixe peut entraîner une pénalité de différentiel de taux d'intérêt.
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Requalification
Un refinancement exige tous les documents de revenus et le test de résistance.
Combien de valeur nette pouvez-vous utiliser?
Les prêteurs limitent le refinancement à 80 % de la valeur évaluée. Pour une propriété de 600 000 $ avec un solde de 350 000 $, le nouveau prêt maximal est de 480 000 $. Jusqu'à 130 000 $ pourraient donc être disponibles avant les frais, si vous vous qualifiez selon vos revenus.
Le vrai coût d'un refinancement
- Pénalité de remboursement anticipé si vous rompez votre terme : habituellement 3 mois d'intérêts pour un taux variable, et le plus élevé entre 3 mois d'intérêts et le différentiel de taux pour un taux fixe
- Évaluation pour confirmer la valeur
- Honoraires du notaire pour enregistrer le nouveau prêt
- Frais de quittance de votre prêteur actuel
Parfois, une marge de crédit hypothécaire ou une deuxième hypothèque coûte moins cher que de rompre votre premier prêt. Parfois, attendre le renouvellement permet d'économiser des milliers de dollars. Nous analysons chaque scénario avant que vous décidiez.
Raisons courantes de refinancer
- Des rénovations qui ajoutent de la valeur ou adaptent la propriété à une famille qui grandit
- Une mise de fonds pour un immeuble locatif ou une deuxième propriété
- La consolidation de dettes à intérêt élevé (voir consolidation de dettes)
- L'ajout d'un copropriétaire, ou le rachat de la part d'un ancien conjoint après une séparation
Comment ça fonctionne
Du premier appel au notaire, sans surprise.
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Appel découverte
Votre objectif, votre échéancier, votre type de revenu et votre mise de fonds. De 15 à 20 minutes, sans engagement.
02
Votre liste de documents
Une liste de documents adaptée à votre situation, transmise par un canal sécurisé.
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Options comparées
Taux, terme, privilèges de remboursement et pénalités côte à côte, pour choisir en ayant le portrait complet.
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De l'approbation aux clés
Les conditions du prêteur sont gérées et votre courtier immobilier et votre notaire sont coordonnés jusqu'au déboursement.
Comment connaître ma pénalité de remboursement anticipé?
Puis-je refinancer avec un autre prêteur?
Le refinancement changera-t-il mon versement?
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