Magasinez votre propriété avec un vrai budget.

La préautorisation est une évaluation conditionnelle du montant que vous pourriez emprunter, selon les documents fournis. Elle s'accompagne habituellement d'une garantie de taux : si les taux montent pendant vos recherches, vous conservez le taux protégé.

Ce n'est pas une approbation finale. Une fois votre offre acceptée, le prêteur analyse la propriété elle-même, confirme de nouveau vos revenus et votre mise de fonds, et peut demander une évaluation. Un changement d'emploi, de dettes ou de crédit avant la signature peut modifier le résultat.

Les prêteurs examinent 2 ratios. Vos frais de logement (versement hypothécaire, taxes municipales et scolaires, chauffage et la moitié des frais de copropriété) devraient se situer autour de 39 % de votre revenu brut, et l'ensemble de vos dettes autour de 44 %.

Chaque emprunteur est aussi évalué à un taux de qualification plus élevé : le plus élevé entre votre taux contractuel plus 2 % et 5,25 %. C'est pourquoi votre budget approuvé est souvent inférieur à ce que suggère une calculatrice en ligne. Faites l'essai avec notre calculateur de capacité d'emprunt.

• Préautorisation et garantie de taux
• Recherche avec votre courtier immobilier, puis promesse d'achat acceptée avec condition de financement
• Dépôt du dossier complet au prêteur avec la promesse d'achat
• Évaluation et analyse du dossier, puis engagement écrit avec conditions
• Conditions remplies, signature chez le notaire et déboursement des fonds

Au Québec, la condition de financement dans la promesse d'achat est généralement de 10 jours ou plus. Être préautorisé d'abord rend cette période beaucoup moins stressante.